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そもそも"地震保険とは何なのか? "を最初に整理しておきたい。「地震保険は"地震保険に関する法律(地震保険法)"に基づくもので、公益性の高い保険です。建物の再建築や家財を補償する保険ではなく、被災者の生活を早期に固定させるための保険なんです」 国の決めたルールに従って運用されているので、どの保険会社と契約しても保険料、補償内容は、同じだ。だったら気をつけるべき点は何なんだろう? 「地震保険を賢く契約するためには、まず火災保険を賢く契約しなければなりません。なぜなら地震保険の保険金額は、主契約である建物や家財の火災保険金額の30%~50%の範囲内でしか契約することができないからです。地震保険をきちんと契約するためには、土台となる火災保険の保険金額を適正な金額で設定する必要があるんです」 また「自分の家の耐震性が高くても、お隣の家が倒れてくるかもしれないし、近所で出火する可能性もある。地震が原因で近隣の建物から受けた損害も地震保険を掛けていないとまったく補償されません。地震保険の金額を検討する際には、必ず周りの家の築年数、隣接状況などにも考慮が必要です」 最後に地震保険は「建物」「家財」のどちらか一方でも掛けられることも覚えておきたい。「みなさん意外と御存じないんです。"え? 両方一緒に掛けないといけないと思っていました"とおっしゃる方、多いんですよ」 取材/楢戸ひかる ※本記事は、2012年3月14日に掲載された記事です。そのため、記事内容は掲載日のものであり、現在と情報内容が異なっている場合がございますので、本記事の閲覧・利用等に際しては、以下の点をご了承ください。 当社は、本記事に掲載されている情報に関して、その内容の正確性、有用性、完全性等を何ら保証するものではありません。また、本記事に掲載されている情報は、最新の商品・法律・税制等とは異なる場合がありますので、あらかじめご了承ください。 ファイナンシャルプランナー執筆の記事については、当社とは直接関係のない独立したファイナンシャルプランナーの見解です。 本記事内で掲載・紹介されている商品、サービス、企業等に関しては、当社が推奨することを意味するものではなく、また、当社との間に提携その他の関係が存在することを意味するものでもありません。 当社は、本記事の閲覧・利用等によって生じたあらゆる不利益または損害に対して、いかなる場合も一切責任を負いません。 本記事からのリンク先のサイトは、当社が管理、運営するものではありませんので、それらをご利用になったことにより生じたあらゆる不利益または損害に対して、当社はいかなる場合も一切責任を負いません。
まとめ:地震保険は生活を立て直すための保険 地震保険は、最大限に保険に加入しても、建物や家財の地震時点での価値(時価)の半分までしか補償されません。したがって、建物を建て直したり家財を元通りに買い直すことはできません。しかし、地震で被災した場合には、生活を立て直すための費用が必要になってくることから、地震保険はそのためのお金を用意する役割をになっているといえます。 地震保険は、建物を建て直すための保険ではなく、生活を立て直すための保険であるということを理解して、有効に活用することをおすすめします。 ⇒ 地震保険の保険料については下記記事をご参照ください。 ・ 地震保険が値上げ!? (2017年1月)|改定内容と今後の値上げ対策 ・ 「地震保険」2019年改定の値上げ率とこれからの対応策!
3. 11では、「地震保険に入っていたのに、保険金が全然でなかった」という人がいる一方、「思っていたよりも、保険金がたくさん出た」という人もいた。その差はどこから出るのだろう?
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住宅ローンの当面の返済資金にできる まだ住宅ローンが残っている建物が全壊した場合、肝心な建物がなくなってローンだけが残るという最悪の結果になることもあります。その場合、地震保険の保険金でまとまったお金が入ってきたら、そのお金を住宅ローンの返済に使うこともできます。被災しながらの住宅ローン返済という大変な状況を軽減することができます。 4-4. 地震保険は大震災で迅速に支払ってもらえる 東日本大震災や熊本地震では多くの方が被災されました。地震保険を申請する人も多くいましたが、日本損害保険協会や各損害保険会社の特別措置があり、地震保険の保険金は早期に支払いが行われました。 たとえば、熊本地震では地震発生から2ヶ月足らずの6月6日時点で、217, 625件の事故受付に対して、調査完了が186, 400件、保険金支払い完了が168, 589件(保険金支払額は2, 724億円)となっていました。 このように地震保険には、建物を建て替えられなくても、被災後の生活を立て直すための費用をまかなうという役割があります。つまり、 地震保険に入るべき理由は、地震で被災したときに生活再建費用を確保するため なのです。 5. 国や地方自治体からの生活再建資金の援助はあるのか? 自分で地震保険に入らなくても、国や地方公共団体から生活再建資金の援助はないのかというと、「被災者生活再建支援制度」があります。 この制度では、10世帯以上の住宅前回被害が発生した市町村、100世帯以上の住宅前回被害が発生した都道府県などの条件を満たした場合に、 住宅が大規模半壊以上の損害を受けた世帯に50~100万円が支給(単身世帯の支給額は3/4) されます。また 住宅を再建するときにも支援金として、建設・購入で200万円、補修で100万円、賃貸で50万円が支給(単身世帯の支給額は3/4) されます。 このような制度はありますが、住宅が全壊して建て直す場合でも支給額の合計は300万円なので、はやり生活再建資金という意味においても、自分で地震保険に入り、さらに数百万円くらいは確保できるようにしておいた方がよさそうです。 ちなみに 地震保険1, 000万円当たりの保険料は、都道府県により違いますが、年額6, 500円~32, 600円 となっています。 6. 地震保険の加入率は約30% 地震で被災したあとの生活再建に必要な地震保険ですが、実際の加入率はどうなっているのでしょうか?
地震があったときに受け取れる保険金の事例(モデルケース) ここで、もし地震で建物が全損になった場合に、地震保険で受け取れる保険金額と実際の建て替え費用にどんな差が出てくるかを、モデルケースをあげて具体的にみてみましょう。 ■一戸建ての地震保険加入のモデルケース 10年前に2, 000万円で建てた一戸建てですが、 時価(現在の価値)は1, 500万円 になっています。一方で、 今この家を建て直すとしたら、物価上昇などがありその費用は2, 500万円 かかるとします。 この状態で 最大限に地震保険に加入していたとすると、今地震で全損になった場合に受け取れる保険金額は750万円 です。しかし、建て替えのための費用は2500万円なので、 このモデルケースでは地震保険の保険金では建て替えに1750万円足りない ということになります。 新築からの築年数による時価の減少や物価上昇等による再築価格の上昇率などによって、地震保険の保険金と建て替え費用の差は変わってきますが、いずれにしても建て替えには全然足りないということになります。 4. それでも地震保険には入っておいた方がよい4つの理由 地震保険の概要をみると、その補償は何だか不十分なように感じられます。しかし、そもそも地震保険は住宅を建て直すための保険ではなく、実は生活再建資金を得るための保険というのが本来の姿です。 このことは、財務省WEBサイトでも「地震保険は、地震等による被災者の生活の安定に寄与することを目的として…」と説明されていますし、損害保険会社が責任を負いきれないような巨額な地震損害があった場合に備えて、政府が地震保険を再保険しているのもそのためです。 そういった視点で、地震保険に入っておいた方がよいといえる理由が4つあります。 4-1. 地震の被害を補償する保険は地震保険だけ 一部の少額短期保険を除き、地震による建物や家財の被害を補償できるのは地震保険しかありません。損害の一部しか補償されないとはいえ、地震のリスクに備えるには、結局のところ地震保険しかありません。 4-2. 被災したあとの生活のために必要 地震で 建物が壊れて修理をしたり家財を買いかえたりすると、そのための費用が必要 です。仮にすべての費用には足りなくても保険金が入ってくることはとても大切です。また建物が全壊してしまった場合は、仮設住宅で生活したり、まずは賃貸住宅などに入居して生活したりすることになると思いますが、その場合も 引越し費用、家具などの購入費 などがかかります。地震保険の保険金は、そういった資金に使うことができます。 4-3.
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( ꒪Д꒪)ノ 」 が~~~ん 「は、羽根が無くても全然飛べるぜ (꒪ཫ꒪;)ヤバイ 」 その安浮の発言を聞いて馬鹿にした表情の王将羽根付き。 「羽根が無くても飛べるですって、 笑わせないで下さいよ 羽根がどんなに重要か分かっていないようですね」 「う、うるせえ、羽根が無くても飛べるんだよう! 遠投カゴ釣り 仕掛け 自作. o(゚д゚o≡o゚д゚)o 」 「鳶蔵さん こいつにどれだけ飛距離が違うか見せてやりますよ」 「そうか、確かにこれ以上纏わりつかれると面倒だな」 「王将羽根付きも鳶蔵もバカにしやがって、 タックルベリー卒でも 飛べることを見せてやる いいか! もし俺は勝ったら 仲介料は2倍の200円を約束しろ Σ(゚Д゚|||) 」 「わかった、仲介料は200円にしよう」 もう少し高くならないのでしょうか・・・。 | ̄ω ̄A; 安浮と王将羽根付きは 鳶蔵をどれだ遠くまで運べるか競争をする事になった。 まずは 安浮が鳶蔵を運ぶことに。 はたしてどこまで飛ぶのでしょうか・・・・。 キャストしてみますと 安浮がブレーキとなるのでサッパリ鳶蔵が飛びません・・・。 もう何回やっても 安浮のせいでウキが飛ばないのです。 (꒪ཫ꒪;)ヤバイ 「もう十分でしょう・・・次は私の番です」 飛ばなくて、黙り込んでしまった安浮をどけると 王将羽根付きが鳶蔵を運ぶことに・・・。 第一投目! 鳶蔵が描く放物線の弾道を追随していくように 王将羽根付きが自立飛行をして付いていきます。 ぐんぐん 飛距離を伸ばした王将羽根付き パリッ とした仕事ぶりです。 「・・・・ ( ̄■ ̄)」 あんぐりと口を開けた 安浮。 その安浮を見て鳶蔵が憐れむように、何か言い訳をするような口調で・・・ 「昔は近距離なら使っていたが いまは小さくても羽根が付いている 釣研カーゴサビキンがあるからなあ」 「ど、どうして・・・・ (((゜Д゜;))) 」 「羽根がないとウキは どうしても飛行姿勢が安定しないから使いずらいんだ・・・」 凍りつく安浮・・・。 (꒪ ཀ ꒪) 更に鳶蔵は安浮を説得する様にある提案をした。 「再就職プログラムは用意する・・・。 これからのお前は 堤防でファミリーの相手をしていてくれ・・ y( ̄Д ̄)。oO ・」 羽根のない物に世間の風が冷たく吹き抜けるのであった・・・。 カゴだけでキャストすると分かるウキは抵抗でしかない。 羽根付きの遠投ウキが何故飛ぶかを考える前に ウキ無しでカゴだけを飛ばしたことがありますでしょうか?