ペアローンで背伸び物件を買った夫婦が離婚したら住宅ローンはどうなる？ - 価格.Comマガジン - 湯快リゾートプレミアム南紀白浜温泉白浜彩朝楽のフォトギャラリー｜宿泊予約｜Dトラベル
66%です(※2)。離婚の件数は一定の割合で推移しているようです。 こうした状況の中、あまり表には出てこないものの、確実に存在しているのが、離婚によって住宅ローンの返済に問題が生じるケースです。 (※1)2018年、総務省統計局「家計調査報告(貯蓄・負債編)」( ) (※2)2018年、厚生労働省「人口動態統計の年間推計」( ) 「離婚と住宅ローンの問題」にはある特徴が 「私は2007年から離婚による住宅ローン問題の無料相談を始めました。ここ数年、相談件数は年300件を超えています。離婚には慰謝料や養育費などのお金の負担がついてまわりますが、なかでも住宅ローンは数千万円という高額の債務のため、大きな問題となるケースも少なくありません」(高橋さん) 離婚の事情が十人十色で異なるように、住宅ローンに関する相談内容もさまざま。しかし、近年、高橋さんのもとに駆け込む相談者にはある共通する傾向があるそうです。 「住宅ローンを『ペアローン』で組んでいた方々からの相談が増えています。ペアローンは、夫婦それぞれが1本ずつ住宅ローンを契約するタイプのもの。ひとりで借りられる以上のお金を借りることができるメリットがあるいっぽう、ひとたび離婚となると、逆にそれが問題解決のさまたげになる可能性があるんです」(高橋さん) 共働きに人気のペアローンとは?
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考えたくもないことだけど……。心配性のライターが専門家に聞きました 結婚し、マイホームを手に入れた共働き夫婦。憧れのタワーマンションで暮らす日々がスタートしたものの、幸せな生活はそう長く続かず……。数年後、性格の不一致から離婚を決意することに。別々の道を歩み始めようとした矢先、2人の頭を悩ませたのは「住宅ローンの残債をどうするか」という問題でした。返済もままならず、売るに売れずという事態に。 なぜ、こうなってしまったのか――。 ***** みなさんこんにちは。当サイトで、マネー記事を担当しているライターの百瀬です。冒頭で紹介したエピソードはあくまで仮定の話ですが、「事例としては決して珍しいものではないんです」と話すのは、今回お話をうかがった「住宅ローン問題支援ネット」代表の高橋愛子さんです。高橋さんは、離婚で生じる住宅ローン問題の支援を行っているスペシャリストです。 多くの人が結婚し、住宅ローンを組んで家を買っているわけですが、「離婚したら住宅ローンをどう処理するか」まで考えている人はほとんどいないはず(当たり前の話ですが……)。実は筆者自身も住宅ローンを抱える身。最悪の事態は考えたくはないですが、長いライター人生でさまざまな取材をしてきた経験から、人生に「絶対」がないことも知っています。 万が一にも起こりうるリスクに対して"無防備"でいるのはあまりに危険な状態ではないだろうか? そんな思いから、今回の記事を企画しました。やや"重い"内容かもしれませんが、知っているのといないのとでは大きな違いがあります。一緒に、高橋さんのお話に耳を傾けてもらえたら幸いです。 【内容】 -全国の持家世帯の約4割が住宅ローンを抱えている -「離婚と住宅ローンの問題」にはある特徴が ・共働きに人気のペアローンとは? -ペアローンのメリットが一転…… -"アンダーローン"で売って完済なら問題はない -「売らない」選択はありうるか? -オーバーローンでも売れるのか? ・"八方ふさがり"は事前に防ごう -「身の丈にあった物件」選びの大切さ 【教えてくれた人】高橋愛子(たかはし・あいこ)さん。住宅ローン問題支援ネット代表。宅地建物取引士、住宅ローンアドバイザ-、不動産コンサルタント。全国無料相談窓口「住宅ロ-ン問題支援ネット」を開設し、不動産業者の垣根を越えた相談機関として年間300件以上の相談業務を行っているスペシャリスト 全国の持家世帯の約4割が住宅ローンを抱えている 現在、日本全国の世帯の持家率は、約8割。そのうち約4割の世帯が住宅ローンを抱えています(※1)。いっぽう、2018年の年間の離婚件数は20万7, 000組。人口1, 000人あたりの離婚率は1.
「ここまで読んでもらった方ならすでにおわかりかと思いますが、アンダーローンの状態にしておくことが最強の防御策になります」(高橋さん) 具体的には、家を買う際に、次の2点を高橋さんは提案します。 ▼オーバーローンを防ぐ2つのポイント 1. 頭金をある程度入れて家を買う 2. ローンの返済比率を20%以内に抑える 「どちらも、目新しい提案ではありませんが、ここまでお読みいただいた方にはその必要性を感じていただけると思います。まず 『1. 頭金をある程度入れて家を買う』 ですが、物件価格の1~2割の頭金を入れておけば、いわゆる"新築プレミアム(新築物件に乗っている価格分。新築でなくなった際に下がるのが一般的)"にも対応できるでしょう」(高橋さん) 『2. ローンの返済比率を20%以内に抑える』 もよく言われている比率です。返済比率は、年収に対する年間返済額の割合を指し、 「返済比率=年間返済額÷年収」 で計算します。金融機関がお金を融資してくれるからといって、夫婦で目いっぱいローンを組むのはNG。「借りられる額」と「返せる額」の違いを認識する必要があります。 「一般的に、30~35%以内の返済比率であれば無理のない水準と言われます。心配な方は20%程度と考えてもらえればと思います」(高橋さん) 「身の丈にあった物件」選びの大切さ いかがでしたか?
電話またはメールでの問い合わせになります。 できる限り対応してくれるので、はじめての方でも安心して利用できます。 2. 要望に応じて打ち合わせを行います。 少しでもスムーズに進めていくために事前準備が整うまで行われます。 3. 相談した情報を元にカンファレンスを行います。 4. カンファレンスの内容を元に解決策を提案します。 以上が電話またはメールでの相談になります。 5. 来店して提案内容に沿って直接確認・今後の流れについての話し合いが行われます。 来店は予約制になるので、事前にスケジュールを確認しておきましょう。 6. 提案内容に納得したら契約内容が決定します。 この時点で不明点や要望等があれば相談可能です。 契約内容に問題なければ契約となります。 ・料金体系 相談費用は無料ですが、相談内容に応じて料金が発生します。 →住宅ローン借り換え ローン額の1~1.
「結婚し、マイホームを検討するのは幸せの絶頂期ですよね。おまけに共働きで返済にも自信があるという状況。つい背伸びをして、高価なマンションなどを選ぶこともあるでしょう。しかし、マイホームを手に入れてからそれほど年数がたたないうちに離婚したら、高額なローンの残債がそのまま"負の遺産"になるわけです」(高橋さん) アンダーローンで「売って完済」なら問題はない ただし、すべての人が負の遺産に悩まされるわけはないようです。仮に離婚の可能性が出たとき、多くの人の頭に浮かぶのは「物件の売却」ではないでしょうか? このとき「アンダーローン」と「オーバーローン」のどちらかによって、事情は大きく異なると言います。 「アンダーローンとは不動産の価格(時価)に対してローンの残債が下回る状態。オーバーローンはその逆で不動産の価格に対してローンの残債が上回る状態です。アンダーローンであれば、物件の売却によって問題は比較的スムーズに解決します」(高橋さん) たとえば不動産価格2, 000万円、ローン残債1, 500万円のアンダーローンであれば、物件の売却によってローンを完済できるわけです。あとは残った500万円をお互いに財産分与すればいいだけという状態です。 ▼アンダーローンの状態 住宅の価値 > 住宅ローンの残債 ⇒差額を、2人で財産分与 問題はオーバーローンのケース。たとえば、不動産価格が2, 000万円で、ローンの残高は2, 000万円以上といった場合です。 「売却だけではローンを完済することができません。残ったローンが2人で支払えるレベルの金額ならまだいいのですが、そうでない場合、債務を背負って別れることになります」(高橋さん) ▼オーバーローンの状態 住宅の価値 < 住宅ローンの残債 ⇒差額が残債となって残る 「売らない」選択はありうるか? では、オーバーローンで、かつ「売らない」選択をした場合はどうでしょうか? 高橋さんによると、どちらかいっぽうが「住み慣れた自宅に住み続けたい」という希望を持つケースも少なくないようです。「オーバーローンで、かつ物件を売らない」場合、考えられる選択肢は2つあります。 ▼オーバーローンで「売らない」場合の選択肢 1. どちらが自宅に住み続け、ローンの残債は2人で返済していく 2. 住み続ける人単独のローンに借り換えする 1.
ローン返済をしながら夫婦のどちらかが住み続ける ペアローンでのローンは、きちんと返済しながら片方が住み続ける場合です。この場合、夫婦のどちらが家を出て行くかで変わってきます。夫が出ていく場合はリスクが大きく、ペアローンの支払いが困難になりやすいのであまり良い判断とはいないでしょう。一方で妻が出ていく場合はさらに負担が大きくなります。夫の収入がなくなる時点で厳しい状態ですので、さらに養育費やペアローンの返済を含めると破綻してしまいます。どちらが出て行く場合でも非常に困難だと言えるでしょう。 2. 住宅ローンを1本化する 夫婦のどちらかが住み続ける場合です。この場合、住宅ローンは1本化できるので先ほどの状態よりは楽になります。ただペアローンの1本化は簡単ではないので、応じてくれる銀行がなかなかありません。 3. 住宅を売却し夫婦で借金を返済 たとえ住宅を売却してもオーバーローンが残ってしまうのがペアローンです。この場合、残った借金を夫婦で返済していく選択肢もあります。ただオーバーローン物件は金融機関の許可を得ないと売却できないため容易ではないでしょう。 相談は女性のほうが多い?
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8)。 提供されている朝食の種類は以下の通りです: ビュッフェ はい、こちらの宿泊施設にはホットタブがあります。詳細および湯快リゾート 南紀白浜温泉 白浜彩朝楽(プレミアム)のその他の施設・設備については、こちらのページでご覧いただけます。 湯快リゾート 南紀白浜温泉 白浜彩朝楽(プレミアム)では、以下のアクティビティやサービスを提供しています(追加料金が発生する場合があります): ホットタブ / ジャグジー サウナ マッサージ 自転車レンタル(有料) 卓球 カラオケ ミニゴルフ ゴルフコース(3km圏内) キッズクラブ マッサージ・チェア ビンゴ 温泉 露天風呂 大浴場
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